Психологічні детермінанти прийняття фінансових рішень особистістю раннього дорослого віку

Abstract

У роботі досліджуються психологічні чинники впливу на прийняття фінансових рішень. Обґрунтовано теоретичну модель впливу психологічних чинників на прийняття фінансових рішень. Дослідження здійснювалось методом анкетування, глибинних інтерв’ю та фокус-групи серед здобувачів ЗВО. Серед методів аналізу поведінкових даних став аналіз транзакційних даних, який дозволив оцінити фактичні фінансові звички людей, їхні реакції на ринкові зміни на підставі бази даних, сформованої за результатами опитування. У ході дослідження встановлено, що найсуттєвішим психологічним фактором для всіх груп респондентів є наявність фінансових планів, тобто певна емоційна залежність від запланованих дій, майбутніх витрат чи взятих на себе обіцянок перед близькими. Дещо менш важливим учасники опитування визначили рівень власної платоспроможності (міра задоволеності рівнем свого достатку), тоді як найменш значущим чинником виявився вплив думки сім’ї, друзів чи соціального оточення. Встановлено, що узгодженість думок в респондентів старшого віку надзвичайно низька, а молодша вікова група демонструє напрочуд високий рівень узгодженості. Обґрунтовано, що більшість психологічних факторів мають слабкий зв’язок із фактичним фінансовим добробутом, хоча їхній статистичний вплив у моделі є підтвердженим. Доведено, що молоді люди залишаються вразливими до психологічних впливів, які самі по собі не сприяють покращенню фінансового становища. Досліджено та підібрано методики зниження впливу психологічних чинників на фінансові рішення. Сформовано програму психологічної підтримки осіб раннього дорослого віку щодо зниження впливу психологічних чинників на фінансові рішення.

The paper examines psychological factors influencing financial decision-making. A theoretical model of the influence of psychological factors on financial decision-making is substantiated. The research was conducted using questionnaires, in-depth interviews, and focus groups among higher education applicants. Among the methods of behavioral data analysis was the analysis of transactional data, which made it possible to assess people's actual financial habits and their reactions to market changes based on a database formed from the survey results. The study found that the most significant psychological factor for all groups of respondents is the existence of financial plans, i.e., a certain emotional dependence on planned actions, future expenses, or promises made to loved ones. The participants in the survey identified their level of solvency (the degree of satisfaction with their level of wealth) as slightly less important, while the least significant factor was the influence of the opinions of family, friends, or social environment. It was found that the consistency of opinions among older respondents is extremely low, while the younger age group demonstrates a surprisingly high level of consistency. It has been proven that young people remain vulnerable to psychological influences, which in themselves do not contribute to improving their financial situation. Methods for reducing the influence of psychological factors on financial decisions have been researched and selected. A program of psychological support for young adults has been developed to reduce the influence of psychological factors on financial decisions.