Кризи та їх вплив на стан розвитку ринку страхування в Україні

Abstract

Метою дослідження є визначення впливу економічних та інших криз, що мали місце в Україні у період з 2003 р. по 2023 р., на ринок страхування шляхом ідентифікації та опису основних криз, аналізу основних показників розвитку ринку страхування. Завданнями дослідження є: ідентифікувати й описати основні економічні та інші кризи, які відбувалися в Україні за період 2003–2023 рр. Досліджено вплив криз на ринок страхування з урахуванням аналізу показників: валових страхових премій, валових страхових виплат і частки валових страхових премій у ВВП як основних індикаторів стану розвитку ринку страхування. Окреслено, як кожна з ідентифікованих криз вплинула на ринок страхування загалом. Для виконання поставлених завдань у дослідженні використовувалися методи аналізу та синтезу, індукції та дедукції, які були доповнені методами економічного аналізу й окремими його прийомами – графічним і табличним. Досліджено, що страхові компанії, як і інші підприємства, зазнають впливу кризових явищ, що позначаються на розвитку всього страхового ринку. Страхування не є універсальним засобом для пом’якшення кризових ситуацій у глобальному масштабі, а виступає лише як засіб для вирішення конкретних проблем окремих підприємств або фізичних осіб. Визначено, що кризи мають суттєвий вплив на український ринок страхування, адже віддзеркалюють проблеми як банківського сектора, так і реального сектора економіки. За двадцятирічний період дослідження (з 2003 р. по 2023 р.) ринок страхування пережив світову фінансову кризу 2008 р., вітчизняну кризу 2014–2015 рр., світову кризу, спричинену світовою пандемією, та нову кризу, пов’язану з російсько-українською війною. Встановлено, що найбільше падіння страхового ринку в Україні спостерігалося у 2022–2023 роках, у рік повномасштабного вторгнення рф на територію України. Встановлено, що рівень проникнення страхування у ВВП склав лише 0,5 %, а валові премії були нижчими за показники 2003 року. У 2023 році спостерігалося незначне зростання валових страхових премій до 1249,7 млн дол. США, але цей показник також залишився нижчим за рівень 2003 року. Варто зазначити, що у 2022 та 2023 роках спостерігалися рекордні показники виплат: майже 37 % у 2022 році та близько 38 % у 2023 році. Отже, вважаємо, що економічна криза, пов’язана з війною, спричинила найбільші втрати для розвитку ринку страхування в Україні, про що свідчить лінія тренду по валових страхових преміях. На відновлення показників піде досить багато часу, і це буде можливим лише за умови встановлення миру на території України.

The aim of the research is to determine the influence of economic and other crises that occurred in Ukraine from 2003 to 2023 on the insurance market by identifying and describing the main crises, analyzing key indicators of the insurance market development. The research objectives include identifying and describing the main economic and other crises that took place in Ukraine during the period from 2003 to 2023. The impact of the crises on the insurance market is examined, taking into account the analysis of the following indicators: gross insurance premiums, gross insurance payouts, and the share of gross insurance premiums in GDP as the main indicators of the state of development of the insurance market. It is outlined how each of the identified crises influenced the insurance market as a whole. To achieve the set objectives, methods of analysis and synthesis, induction and deduction were used in the research, supplemented by methods of economic analysis and specific techniques – both graphical and tabular. It has been surveyed that insurance companies, like other enterprises, are influenced by crisis phenomena, which are reflected in the development of the entire insurance market. Insurance is not a universal means to mitigate crisis situations on a global scale, but rather serves as a tool to address specific problems of individual enterprises or individuals. It is defined that crises have a significant impact on the Ukrainian insurance market, as they reflect issues from both the banking sector and the real economy sector. Over the twenty-year long research period (from 2003 to 2023), the insurance market experienced the global financial crisis of 2008, the national crisis of 2014–2015, the global crisis caused by the world pandemic, and a new crisis related to the russian-Ukrainian war. The most significant decline in the insurance market in Ukraine was observed in 2022–2023, during the first year of the full-scale invasion of the territory of Ukraine by the russian federation. It is found that the penetration rate of insurance into GDP was only 0.5%, while gross premiums were lower than the figures of 2003. In 2023, a slight increase in gross insurance premiums was observed, reaching USD 1249.7 million, but this figure also remained below the level of 2003. It is noteworthy that record payout levels were observed in 2022 and 2023: nearly 37% in 2022 and about 38% in 2023. Thus, we believe that the economic crisis related to the ongoing war has caused the greatest losses for the development of the insurance market in Ukraine, as evidenced by the trend line of gross insurance premiums. It will take a considerable amount of time to recover these indicators, and this will only be possible under the condition of establishing peace in Ukraine.