Детермінанти низького рівня розвитку ринку страхування життя в Україні

Abstract

Метою дослідження є пошук кореляційного зв’язку між такими показниками, як середня заробітна плата та валові страхові премії в галузі страхування життя. Завданнями дослідження є: визначення основних детермінант, які впливають на розвиток ринку страхування життя впродовж двадцятирічного періоду, пошук основних причин низького рівня страхування життя в Україні. Методами дослідження в цій публікації є методи наукової абстракції, індукції та дедукції для всебічного розгляду причин низького рівня розвитку страхування життя в Україні, окремі положення дослідження доповнені методами економічного та кореляційного аналізу. Встановлено, що впродовж періоду свого формування страховий ринок України у сфері страхування життя пройшов кілька етапів свого становлення і продовжує формуватися та вдосконалюватися. Визначено, що у 2022 р. частка валових страхових премій зі страхування життя у ВВП становила 0,09%, що є дуже низьким показником порівняно із розвинутими зарубіжними ринками. Це вказує на слабкий розвиток даного виду страхування через низку причин. Проведений ретроспективний аналіз наукових публікацій і досліджень за двадцятирічний період показав, що однією із причин низького рівня розвитку страхування життя є низькі доходи потенційних клієнтів страхової компанії, на що вказувала велика кількість публікацій. Оскільки заробітна плата є основним видом доходів наших співвітчизників, було припущено, що саме її рівень впливає на обсяги валових страхових премій. Для перевірки цієї гіпотези було визначено коефіцієнт кореляції, який склав 0,965. Це вказує на прямий зв’язок між заробітною платою та валовими страховими преміями. Визначення коефіцієнта кореляції здійснювалося на основі статистичної інформації щодо середньої заробітної плати та валових страхових премій зі страхування життя за двадцятирічний період. Отже, можна прогнозувати, що детермінантою зростання обсягу ринку страхування життя стане саме зростання заробітної плати потенційних споживачів страхових послуг у реальному вимірі. Подальші дослідження у сфері ринку страхування життя будуть стосуватися прогнозування рівня заробітної плати потенційних споживачів страхових послуг, за якого обсяги страхування життя зростатимуть.

The aim of the study is to find a correlation between indicators such as average wages and gross insurance premiums in the life insurance industry. The purposes of the research are: determination of the main determinants that affect the development of the life insurance market over a twenty-year period, search for the main reasons for the low level of life insurance in Ukraine. The methods of research in this publication are the methods of scientific abstraction, induction and deduction for a comprehensive consideration of the reasons for the low level of development of life insurance in Ukraine, individual provisions of the research are supplemented by methods of economic and correlational analysis. It is found that during the period of its formation, the insurance market of Ukraine in the field of life insurance went through several stages of its formation and continues to be formed and improved. It is determined that in 2022, the share of gross life insurance premiums in GDP equaled 0.09%, which is a very low indicator compared to developed foreign markets. This indicates the weak development of this type of insurance due to a number of reasons. A retrospective analysis of scientific publications and research over a twenty-year period showed that one of the reasons for the low level of development of life insurance is the low income of potential customers of the insurance company, which was indicated by a large number of publications. Since the salary is the main type of income of our compatriots, it is assumed that its level affects the volume of gross insurance premiums. To test this hypothesis, a correlation coefficient of 0.965 was defined. This indicates a direct relationship between wages and gross insurance premiums. The correlation coefficient is determined based on statistical information on average wages and gross life insurance premiums over a twenty-year period. Therefore, it can be predicted that the determinant of the growth of the life insurance market will be the increase in wages of potential consumers of insurance services in real terms. Further research in the field of the life insurance market will concern the forecasting of the salary level of potential consumers of insurance services, at which the volumes of life insurance will be growing.