Потенційні можливості цифровізації бізнес-процесів у сегменті страхування сільськогосподарських ризиків

Abstract

У статті досліджено сучасні тенденції цифровізації бізнес-процесів страхових компаній у сегменті аграрного страхування. Метою статті є теоретико-методологічне узагальнення та обґрунтування потенційних можливостей цифровізації бізнес-процесів у сегменті страхування сільськогосподарських ризиків. Методологія наукового дослідження базується на використанні різноманітних методів пізнання, таких як абстрактно-логічний, графічний, монографічний, системний аналіз, а також застосовувалися методи індукції й дедукції. Обґрунтовано необхідність переходу від традиційних підходів до управління ризиками до інтегрованої цифрової моделі, заснованої на використанні технологій Big Data, інтернету речей, штучного інтелекту, супутникового моніторингу та блокчейн-платформ. Проаналізовано міжнародний досвід цифрової трансформації аграрного страхування та проведено порівняльний аналіз рівня розвитку ринку України й провідних країн світу. Визначено ключові переваги цифровізації для страхових компаній, виробників сільськогосподарської продукції та держави, зокрема підвищення точності оцінки ризиків, оперативність актуарних розрахунків і скорочення термінів страхових виплат. Запропоновано авторський SWOT-аналіз цифровізації аграрного страхування. За результатами проведеного дослідження представлено очікувані результати від удосконалення бізнес-процесів страховика. Встановлено, що комплексна реалізація цифрових рішень може забезпечити суттєве зростання рівня страхового покриття аграрного сектору України. Сутність зазначених пропозицій полягає у підвищенні ділової та інвестиційної діяльності всіх стейкхолдерів ринку аграрного страхування щодо укладання та переукладання відповідних договорів, забезпечення умов для поступової диверсифікації та посилення страхового захисту виробників сільськогосподарської продукції. Перспективи подальших досліджень орієнтовані на обґрунтування доцільності об'єднання різних цифрових платформ у єдину інформаційно-аналітичну систему аграрного страхування з метою підвищення якості управління бізнес-процесами в діяльності страхових компаній.

The article examines current trends in the digitalization of business processes of insurance companies in the agricultural insurance segment. The purpose of the article is a theoretical and methodological generalization and justification of the potential opportunities for digitalization of business processes in the agricultural risk insurance segment. The methodology of scientific research is based on the use of various methods of cognition, such as: abstract-logical, graphic, monographic, system analysis, and also the methods of induction and deduction were used. The need to transition from traditional approaches to risk management to an integrated digital model based on the use of Big Data technologies, the Internet of Things, artificial intelligence, satellite monitoring and blockchain platforms is substantiated. The international experience of digital transformation of agricultural insurance is analyzed and a comparative analysis of the level of development of the Ukrainian market and leading countries of the world is conducted. The key advantages of digitalization for insurance companies, agricultural producers and the state are identified, in particular, increasing the accuracy of risk assessment, efficiency of actuarial calculations and reducing the terms of insurance payments. The author's SWOT-analysis of the of agricultural insurance digitalization is proposed. Based on the results of the conducted research, the expected results from improving the insurer's business processes are presented. It has been established that the comprehensive implementation of digital solutions can provide a significant increase in the level of insurance coverage of the agricultural sector of Ukraine. The essence of these proposals is to increase the business and investment activity of all stakeholders in the agricultural insurance market in concluding and renegotiating relevant contracts, ensuring conditions for gradual diversification and strengthening insurance protection for agricultural producers. Prospects for further research are focused on substantiating the feasibility of combining various digital platforms into a single information and analytical system for agricultural insurance in order to improve the quality of business process management in the activities of insurance companies.